在法治軌道上推進(jìn)金融監(jiān)管能力和治理水平現(xiàn)代化

法規(guī)部黨支部

?黨的二十大勝利閉幕以來，法規(guī)部黨支部堅決落實黨中央決定要求，按照銀保監(jiān)會黨委部署，緊密結(jié)合工作實際，在支部內(nèi)掀起學(xué)習(xí)宣傳貫徹黨的二十大精神熱潮，引導(dǎo)全體黨員干部學(xué)深悟透二十大精神，立足本職崗位，踐行新時代工作要求。通過全面認(rèn)真學(xué)習(xí)，法規(guī)部黨支部更加深刻領(lǐng)悟“兩個確立”的決定性意義，堅定自覺做到“兩個維護(hù)”。支部同志們一致表示，要牢記初心使命，不負(fù)時代，不負(fù)人民，堅持運用法治思維和法治方式，完善監(jiān)管法治建設(shè)，強(qiáng)化依法監(jiān)管能力，在法治軌道上推進(jìn)金融監(jiān)管能力和治理水平現(xiàn)代化。

堅持金融工作的政治性和人民性

?習(xí)近平總書記在二十大報告中指出，黨的領(lǐng)導(dǎo)落實到黨和國家事業(yè)各領(lǐng)域各方面各環(huán)節(jié)，使黨始終成為風(fēng)雨來襲時全體人民最可靠的主心骨。黨的領(lǐng)導(dǎo)是做好金融監(jiān)管工作的最大政治優(yōu)勢，堅持金融工作的政治性和人民性是依法監(jiān)管、防范風(fēng)險的基本原則、目標(biāo)和方向。

?第一，要堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)。強(qiáng)化黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，確保金融改革發(fā)展正確方向，深刻把握金融工作的政治性。以習(xí)近平經(jīng)濟(jì)思想作為金融監(jiān)管事業(yè)的指導(dǎo)思想和根本遵循，解決新時代金融監(jiān)管的實際問題，走中國特色金融發(fā)展之路。

?第二，要堅持以人民為中心。深刻領(lǐng)會金融工作人民性，把維護(hù)最廣大群眾根本利益作為出發(fā)點和落腳點。深入踐行監(jiān)管為民理念，提高金融服務(wù)水平，大力推進(jìn)普惠金融，切實維護(hù)金融消費者合法權(quán)益，加強(qiáng)金融知識宣傳教育，著力提升全社會金融素養(yǎng)。

?第三，要堅持風(fēng)險導(dǎo)向。居安思危，將防范化解風(fēng)險作為金融監(jiān)管的永恒主題。堅持維護(hù)金融安全，以“時時放心不下”的責(zé)任感，做到風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。

?第四，要堅持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。堅決貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策與“穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤”的工作部署，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融同舟共濟(jì)、良性循環(huán)、健康發(fā)展。及時發(fā)揮審慎監(jiān)管“逆周期”作用，與貨幣政策、財政政策有效配合，協(xié)同一致，發(fā)揮合力。

堅持加強(qiáng)法治建設(shè)，提高金融治理體系現(xiàn)代化水平

?二十大報告強(qiáng)調(diào)，“全面依法治國是國家治理的一場深刻革命”，“必須更好發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長遠(yuǎn)的保障作用，在法治軌道上全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家”。落實到金融監(jiān)管工作中，必須堅持依法監(jiān)管，堅持立法、執(zhí)法和監(jiān)督三者并重，三位一體。

?第一，完善監(jiān)管制度框架。要加快立法進(jìn)程，推動金融穩(wěn)定法、商業(yè)銀行法、銀監(jiān)法、保險法、信托公司條例等基礎(chǔ)法律制度完善，重點強(qiáng)化股東（實際控制人）和第三方機(jī)構(gòu)監(jiān)管、市場退出機(jī)制、行政處罰力度等方面法律授權(quán)。目前，《中華人民共和國金融穩(wěn)定法（草案征求意見稿）》和《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法（修訂草案征求意見稿）》已先后向社會公開征求意見，進(jìn)一步釋放強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的信號。加強(qiáng)金融監(jiān)管法律與公司法、企業(yè)破產(chǎn)法、刑法修改工作的有效銜接，支持打破股東有限責(zé)任、建立特別處置機(jī)制、打擊掏空金融機(jī)構(gòu)行為。要持續(xù)彌補(bǔ)審慎監(jiān)管制度短板，將金融業(yè)務(wù)本質(zhì)和法律屬性作為監(jiān)管規(guī)則的基礎(chǔ)，將所有金融機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品及活動全面納入監(jiān)管，對同質(zhì)同類金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品實施一致監(jiān)管規(guī)則。要增強(qiáng)金融立法的包容性、匹配性和時代性，及時研究完善對新業(yè)態(tài)、新業(yè)務(wù)、新主體的監(jiān)管規(guī)則。建立立法后評估制度，從“有法可依”轉(zhuǎn)向“有法必依”，保障法律實施，及時評估效果，通過定期修法實現(xiàn)與時俱進(jìn)。

?第二，提升執(zhí)法效率和效果。加強(qiáng)重點領(lǐng)域的監(jiān)管執(zhí)法，常態(tài)化開展股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項整治，做到“執(zhí)法必嚴(yán)，違法必究”，落實“做壞事要付出代價”。反對教條主義和官僚主義，對于嚴(yán)重侵害人民群眾利益的所謂“金融創(chuàng)新”，決不能熟視無睹、聽之任之，而應(yīng)基于憲法精神和法治原則，勇于擔(dān)當(dāng)，主動作為，嚴(yán)肅查處。要堅持過罰相當(dāng)、同過同罰，敢于動用、善于動用一些“沉睡”的法律條款，扭轉(zhuǎn)金融違法成本偏低、“罰不及損”“罰不及得”的情況。堅持程序正義和結(jié)果正義并重，落實行政裁量權(quán)基準(zhǔn)制度，落實行政執(zhí)法公示制度，統(tǒng)一執(zhí)法人員資格管理。統(tǒng)籌調(diào)度系統(tǒng)內(nèi)法律人才和法律資源，提高行政處罰審理效率，努力使“正義不遲到”。堅持懲戒與教育并重，靈活組合運用監(jiān)管強(qiáng)制措施和行政處罰等多種手段，提升機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營水平，實現(xiàn)審慎監(jiān)管目標(biāo)。

?第三，依法嚴(yán)格規(guī)范監(jiān)管行為。提高監(jiān)管透明度，優(yōu)化立法程序，搞“開門立法”，確保制度出臺前都能夠充分征求、聽取、采納利益相關(guān)方意見。確保重大決策嚴(yán)格遵循法定權(quán)限和程序，通過法律審查等手段實現(xiàn)嚴(yán)格規(guī)范公正文明執(zhí)法。在執(zhí)法和處罰中，認(rèn)真聽取行政相對人的意見，保證其陳訴申辯的權(quán)利，防止高高在上的官僚主義和形式主義。開展行政執(zhí)法監(jiān)督，整治不作為、亂作為、不嚴(yán)格、不規(guī)范等問題，以嚴(yán)格的問責(zé)機(jī)制約束監(jiān)管行為，鼓勵擔(dān)當(dāng)作為。強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督，增強(qiáng)行政復(fù)議的專業(yè)性、透明度和公信力，發(fā)揮行政復(fù)議糾偏功能。主動接受司法監(jiān)督，爭取司法部門支持，重視從源頭上預(yù)防和減少行政糾紛。

堅持問題導(dǎo)向，抓緊建立常態(tài)化金融穩(wěn)定保障體系

?二十大報告對于深化金融體制改革，加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線提出了更高的要求。當(dāng)前，防范化解重大金融風(fēng)險取得重要階段性成果，但是還有許多重大問題有待解決，必須堅持問題導(dǎo)向，堅持底線思維、系統(tǒng)思維、法治思維，運用法治手段，通過健全法治保障來解決當(dāng)前面臨的重大問題。特別是要充分認(rèn)識高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)處置問題的綜合性、復(fù)雜性，影響的長期性、全局性，提升風(fēng)險處置的法治化程度，建立常態(tài)化風(fēng)險處置機(jī)制。

?第一，形成符合國情的風(fēng)險處置職責(zé)安排。在金融穩(wěn)定法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法等法律層面確立符合中國國情的處置職責(zé)安排。在黨中央堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，在國務(wù)院統(tǒng)一部署和金融委靠前指揮下，建立健全地方黨政主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)的重大財政金融風(fēng)險處置機(jī)制，落實風(fēng)險處置屬地責(zé)任。中央金融管理部門依照法定職責(zé)落實監(jiān)管主體責(zé)任，派出機(jī)構(gòu)自覺服從地方黨委政府領(lǐng)導(dǎo)，積極發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，履行行業(yè)管理職責(zé)，共同推動建立科學(xué)高效的金融穩(wěn)定保障體系。

?第二，堅持市場化和法治化處置思路。對于能夠“在線修復(fù)”的問題機(jī)構(gòu)，優(yōu)先采取促成重組等市場化方式解決，審慎使用“外科手術(shù)式”的接管手段。發(fā)揮存款保險、保險保障、信托保障等行業(yè)保障基金市場化處置平臺的作用，爭取成本最小化的處置結(jié)果。

?第三，建立統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、快速響應(yīng)的處置決策和執(zhí)行機(jī)制。風(fēng)險處置要防止久拖不決，導(dǎo)致?lián)p失繼續(xù)擴(kuò)大。應(yīng)當(dāng)依法賦予處置機(jī)關(guān)直接減記股權(quán)和無擔(dān)保債權(quán)、強(qiáng)制轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、直接更換董事和高管人員等處置職權(quán)。同時也要發(fā)揮制度優(yōu)勢，明晰職責(zé)，強(qiáng)化協(xié)作，實現(xiàn)不良清收、追贓挽損、追責(zé)問責(zé)、打擊犯罪、懲治腐敗、維護(hù)穩(wěn)定一體推進(jìn)，實現(xiàn)政治效果、法律效果和社會效果的統(tǒng)一。

?第四，充分挖掘風(fēng)險處置資金來源。防范道德風(fēng)險，通過恢復(fù)和處置計劃明確、落實股東資本補(bǔ)充的責(zé)任，要求機(jī)構(gòu)和股東窮盡一切手段來自救。充實并用好金融穩(wěn)定保障基金，完善行業(yè)保障基金的使用標(biāo)準(zhǔn)和程序，明確保險、信托行業(yè)保障基金的行業(yè)性、市場化資金性質(zhì)，形成更加高效的基金使用機(jī)制。

?第五，依法從嚴(yán)打擊金融違法犯罪。加大對涉嫌犯罪的違法股東和違法人員的移送司法力度，做到應(yīng)移盡移。推進(jìn)金融犯罪偵查體制改革，探索增強(qiáng)行政與刑事執(zhí)法共同打擊犯罪的合力。在推進(jìn)刑法增設(shè)股東違法罪名的同時，探索運用共犯理論等追究金融機(jī)構(gòu)工作人員和股東、實際控制人等的刑事責(zé)任。壓實金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，指導(dǎo)其通過民事訴訟程序向侵害機(jī)構(gòu)利益的股東主張損失賠償責(zé)任。